Trong một buổi tối ấm cúng tại nhà hàng sang trọng, Admin có dịp ngồi ăn cùng một triệu phú đầu tư bất động sản. Chỉ qua vài câu chuyện, ông ấy đã làm mình “ngã ngửa” với cách các tỷ phú dùng n-ợ để làm giàu.
Không phải kiểu v-a-y ti-ề-n tiêu xài phung phí đâu, mà là dùng n-ợ như một công cụ sắc bén để nhân đôi, nhân ba tài sản. Hôm nay, Admin sẽ chia sẻ lại những bài học đắt giá đó để các bạn Trader áp dụng nhé!
Bạn có biết 80% triệu phú tự thân trên thế giới đều sử dụng n-ợ để xây dựng đế chế tài sản của mình? (Theo Forbes, 2023).
Nếu bạn đang loay hoay tìm cách gia tăng thu nhập mà không dám chạm vào n-ợ vì sợ rủi ro, thì bài viết này sẽ là chìa khóa mở ra cánh cửa tư duy mới.
Hãy cùng Admin khám phá cách biến n-ợ thành “người bạn thân” để đạt được tự do tài chính.
Câu Chuyện Ngắn: Từ N-ợ Đến Giấc Mơ Làm Giàu
Hồi mới bước chân vào thị trường crypto, Admin từng “ôm” một khoản n-ợ xấu vì FOMO mua coi-n r-á-c bằng thẻ tín dụng. Lãi mẹ đẻ lãi con, mỗi tháng nhìn hóa đơn mà toát mồ hôi hột.
Cảm giác bất lực xen lẫn stress vì tiền cứ đội nón ra đi. Nhưng thay vì chìm trong than vãn, Admin quyết tâm tìm hiểu tại sao các tỷ phú vẫn ung dung dù n-ợ hàng triệu USD.
Admin bắt đầu học cách phân biệt n-ợ tốt và n-ợ xấu, rồi thử nghiệm nhỏ: vay một khoản nhỏ để mua cổ phiếu blue-chip trả cổ tức đều đặn. Kết quả?
Cổ tức và tăng trưởng giá trong 1 năm đủ trả lãi vay, còn dư chút đỉnh để tái đầu tư. Từ đó, mình xây dựng tư duy dùng n-ợ như đòn bẩy tài chính.
Nợ là công cụ đòn bẩy (OPM – Other People Money). Quan trọng là bạn biết dùng nó đúng cách!
Ghi chú: Admin từng nghĩ n-ợ là “con ma” ăn mòn tài sản, nhưng hóa ra, nếu biết cách “thuần hóa”, nó sẽ là con ngựa chiến đưa bạn đến đích giàu sang!
1. Phân Biệt N-ợ Tốt Và N-ợ X-ấu
Các bạn Trader, trước khi nhảy vào dùng n-ợ, hãy hiểu rõ hai loại n-ợ này nhé:
- Nợ tốt: Là khoản vay để mua tài sản sinh lời, như bất động sản cho thuê, cổ phiếu trả cổ tức, hay thậm chí mua Crypto staking để nhận lãi thụ động. Ví dụ: Bạn vay 500 triệu để mua căn hộ cho thuê, mỗi tháng thu về 10 triệu, trong khi chỉ trả lãi vay 7 triệu. Lợi nhuận 3 triệu/tháng mà không tốn đồng vốn nào!
- Nợ xấu: Là vay để mua những thứ không sinh ra tiền, như điện thoại xịn, xe sang, hay du lịch xa xỉ. Những thứ này chỉ làm bạn “ngầu” tạm thời, nhưng hóa đơn lãi vay sẽ khiến bạn khóc thầm.
| Tiêu chí | N-ợ Tốt | N-ợ Xấu |
|---|---|---|
| Mục đích | Mua tài sản sinh lời | Mua tiêu sản hoặc chi tiêu cá nhân |
| Ví dụ | Vay mua nhà cho thuê, đầu tư crypto | Vay mua iPhone, đi du lịch |
| Tác động tài chính | Tăng thu nhập thụ động | Gây áp lực tài chính, không sinh lời |
| Tâm lý | Tự tin vì tiền đẻ ra tiền | Lo lắng vì n-ợ chồng chất |
Ghi chú: Các bạn Trader, nếu đang “ôm” n-ợ xấu, hãy tìm cách thanh toán ngay trước khi nó biến thành gánh nặng. Còn n-ợ tốt? Đó là đòn bẩy của các tỷ phú đấy!
2. Vay Mua Nhà Cho Thuê – Bí Kíp Cổ Điển Nhưng Vẫn Hiệu Quả
Các bạn Trader có bao giờ tự hỏi: Tại sao tỷ phú như Robert Kiyosaki lại mê bất động sản đến vậy? Đơn giản thôi, vì họ dùng vay thế chấp để biến tiền của ngân hàng thành lợi nhuận của mình.
Cách hoạt động:
- Bạn vay 2 tỷ để mua căn nhà giá 2,5 tỷ, trả trước 500 triệu.
- Lãi suất vay 7%/năm, mỗi tháng trả khoảng 13,5 triệu.
- Bạn cho thuê căn nhà với giá 15 triệu/tháng.
- Kết quả: Thu lời 1,5 triệu/tháng, mà vốn bỏ ra chỉ 500 triệu. Khi giá nhà tăng, bạn còn lời thêm khoản chênh lệch.
Ví dụ thực tế: Một người bạn của Admin ở Hà Nội vay mua căn hộ chung cư 1,8 tỷ, cho thuê 12 triệu/tháng. Sau 5 năm, căn hộ tăng giá lên 2,5 tỷ, bạn ấy vừa có thu nhập thụ động vừa lãi vốn khủng.
Ghi chú: Đừng nghe mấy lời “mua nhà là gánh n-ợ cả đời”. Nếu biết cách, bất động sản là cỗ máy làm việc cho bạn đấy!
3. Vay Để Đầu Tư Chứng Khoán Hoặc Crypto
Các bạn Trader, nếu bạn nghĩ chỉ có bất động sản mới dùng được n-ợ tốt, thì nhầm to rồi! Chứng khoán và crypto cũng là sân chơi để n-ợ phát huy sức mạnh.
Cách làm:
- Vay 1 tỷ với lãi suất 7%/năm, trả lãi 70 triệu/năm.
- Đầu tư vào cổ phiếu blue-chip trả cổ tức 10% (100 triệu/năm) hoặc staking coin như ETH với APY 8-12%.
- Kết quả: Sau khi trả lãi vay, bạn vẫn bỏ túi 20-30 triệu lợi nhuận mỗi năm.
Ví dụ thực tế: Admin từng thử nghiệm nhỏ, vay 100 triệu để staking ETH trên Binance với APY 6%+ Tăng giá. Sau 1 năm, mình thu về 10 triệu lãi staking, trong khi chỉ trả 7 triệu lãi vay. Tiền đẻ ra tiền mà không cần đụng đến vốn tự có!
Ghi chú: Đừng FOMO nhảy vào coin rác nhé, chọn dự án ngon như BTC, ETH, hoặc BNB để staking an toàn hơn. An toàn là trên hết, lợi nhuận là thứ hai!
4. Buy, Borrow, kế thừa – Bí Kíp Tránh Thuế Của Giới Siêu Giàu
Các bạn Trader, nghe cái tên này chắc hơi rùng rợn, nhưng đây là một trong những chiến lược thông minh nhất mà các tỷ phú áp dụng để tối ưu hóa tài sản và tránh thuế.
Cách hoạt động:
- Mua: Mua tài sản tăng giá như cổ phiếu, bất động sản, hoặc crypto (ví dụ: 1 BTC giá $60,000).
- Vay: Thay vì bán tài sản (phải nộp thuế lợi vốn), bạn thế chấp tài sản để vay tiền tiêu xài. Vay không bị đánh thuế!
- Kế thừa: Khi bạn qu-a đ-ời, người thừa kế nhận tài sản với giá trị hiện tại, không phải trả thuế trên phần tăng giá trước đó.
Ví dụ thực tế: Một tỷ phú mua 1000 BTC giá $10,000/BTC (tổng 10 triệu USD). Sau 10 năm, giá lên $100,000/BTC (tổng 100 triệu USD). Thay vì bán và nộp thuế lợi vốn, ông ta vay 20 triệu USD bằng cách thế chấp BTC. Khi qua đời, con ông ta thừa kế 1000 BTC với giá trị cơ bản là 100 triệu USD, không phải nộp thuế trên 90 triệu USD tăng giá.
Ghi chú: Nghe thì xa vời, nhưng chiến lược này rất hợp với các bạn Trader đang HOLD coin dài hạn. Hãy nghĩ xa hơn, không chỉ cho mình mà còn cho thế hệ sau!
5. Leveraged Buyout – Dùng Tiền Ngân Hàng Để Thâu Tóm Doanh Nghiệp
Các bạn Trader, nếu bạn nghĩ chỉ có bất động sản hay crypto mới dùng được n-ợ, thì Leveraged Buyout (LBO) sẽ mở mắt cho bạn. Đây là cách các tỷ phú mua cả công ty mà không cần bỏ nhiều vốn.
Cách làm:
- Tìm một công ty có tiềm năng cải thiện.
- Vay ngân hàng (hoặc quỹ đầu tư) để mua công ty đó.
- Tăng lợi nhuận công ty bằng cách cải thiện vận hành.
- Bán công ty với giá cao hơn hoặc giữ lại để hưởng lợi nhuận dài hạn.
Ví dụ thực tế: Năm 2005, một nhóm nhà đầu tư dùng LBO để mua chuỗi khách sạn Hilton với giá 26 tỷ USD, trong đó 20 tỷ là n-ợ. Họ cải thiện quản lý, tăng giá trị công ty, và bán lại năm 2013 với lợi nhuận hơn 10 tỷ USD.
6. Elon Musk – Người Dùng Nợ Để Xây Đế Chế
Các bạn Trader, nhắc đến n-ợ mà không nhắc Elon Musk thì đúng là thiếu sót. Người đàn ông này có tài sản hàng trăm tỷ USD, nhưng bạn có tin là ông ấy gần như không giữ tiền mặt?
Cách làm của Musk:
- Hầu hết tài sản của Musk nằm ở cổ phiếu Tesla và SpaceX.
- Thay vì bán cổ phiếu (mất quyền kiểm soát công ty và nộp thuế), Musk vay hàng tỷ USD từ ngân hàng, dùng cổ phiếu làm tài sản thế chấp.
- Ông dùng tiền vay để đầu tư vào các dự án mới hoặc thậm chí chi tiêu cá nhân.
Ví dụ thực tế: Theo Bloomberg, 2023, Musk từng vay 13 tỷ USD để tài trợ các dự án của Tesla và SpaceX. Nhờ đó, ông vừa giữ được cổ phiếu vừa có vốn để mở rộng đế chế.
Hỏi Nhanh Đáp Gọn
- Nợ tốt có rủi ro không?
Có, nhưng rủi ro thấp nếu bạn chọn tài sản sinh lời ổn định (như bất động sản cho thuê hoặc bitcoin). Quan trọng là tính toán dòng tiền cẩn thận. - Tôi mới trade crypto, có nên vay để đầu tư không?
Nếu bạn chưa có kinh nghiệm, đừng vội! Hãy học cách quản lý vốn trước, rồi mới nghĩ đến n-ợ tốt. - Làm sao để biết khoản vay nào an toàn?
Hãy đảm bảo thu nhập từ tài sản (lãi cổ tức, tiền thuê nhà, staking) lớn hơn tiền lãi vay ít nhất 20-30%.
Bí Kíp Bỏ Túi ✍️
- Nợ tốt là công cụ giúp bạn làm giàu mà không cần dùng nhiều vốn cá nhân.
- Bất động sản, chứng khoán, crypto staking là những kênh lý tưởng để dùng n-ợ tốt.
- Chiến lược Buy, Borrow, thừa kế giúp tối ưu thuế và truyền tài sản cho thế hệ sau.
- Leveraged Buyout là cách dùng n-ợ để thâu tóm cơ hội lớn.
- Học từ Elon Musk: Dùng n-ợ để đầu tư, nhưng phải quản lý rủi ro chặt chẽ.
Tài Liệu & Công Cụ Nhà Nghề
- Sách hay:
- Rich Dad Poor Dad (Robert Kiyosaki) – Hiểu về n-ợ tốt và tài sản sinh lời.
- The Millionaire Next Door (Thomas J. Stanley) – Bí mật làm giàu của triệu phú.
Bắt Đầu Hành Trình Làm Giàu Với Crypto Ngay Hôm Nay!
Các bạn Trader, để biến những bí kíp trên thành hiện thực, hãy bắt đầu hành trình đầu tư crypto một cách thông minh với sàn Binance – nơi bạn có thể staking, trade, và HOLD coin dài hạn.
Hướng dẫn nhanh:
- Mở tài khoản Binance: Truy cập Binance và đăng ký.
- Xác minh danh tính
- Mua USDT: Dùng P2P để nạp tiền và mua USDT – đồng stablecoin an toàn.
- Đầu tư crypto: Chuyển USDT sang coin như BTC, ETH, hoặc BNB qua chức năng Convert.
Vì sao chọn Binance?
- Uy tín toàn cầu: Hơn 100 triệu người dùng, bảo mật hàng đầu.
- Đa dạng sản phẩm: Từ spot trading, staking đến futures.
- Phí thấp: Chỉ từ 0.1% mỗi giao dịch.
Hãy đầu tư crypto tại Binance – sàn giao dịch uy tín nhất thế giới! Đừng quên subscribe kênh YouTube và follow fanpage của Admin để nhận thêm nhiều bài học đầu tư đỉnh cao nhé!
Xem thêm các bài viết về Kinh nghiệm Trade và Đầu Tư HOLD Crypto (Tại đây)
Chúc bạn thành công trong nghề đầu tư Crypto!
Admin KinhDoanhForex.Net